Muốn mua nhà trong tháng 6/2024, nên vay tiền ở ngân hàng nào?

Cập nhật lãi suất vay ngân hàng tháng 6/2024

Cuối tháng 5/2024, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản chỉ đạo các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tiếp tục áp dụng các biện pháp nhằm giảm chi phí, đơn giản hóa quy trình cho vay, và tăng cường sử dụng công nghệ thông tin cũng như tiến trình chuyển đổi số. Mục tiêu là giảm lãi suất cho vay từ 1-2%/năm, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của doanh nghiệp và người dân.

Theo khảo sát từ Batdongsan.com.vn, sang tháng 6, nhiều ngân hàng vẫn tiếp tục duy trì các gói vay ưu đãi với lãi suất thấp. Trong đó, nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, VietinBank và BIDV) đang áp dụng lãi suất cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng, vay mua nhà ở dao động từ 5-7%/năm, tùy kỳ hạn:

Agribank: Lãi suất Agirbank cho vay trung và dài hạn áp dụng cho các khoản giải ngân phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh thông thường, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống và kinh doanh bất động sản như sau: cố định 6 tháng đầu tiên: 6%/năm; cố định 12 tháng đầu tiên: 6,5%/năm (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 3 năm); cố định 24 tháng đầu tiên 7%/năm (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 5 năm).

BIDV: Tại Hà Nội, TP. HCM, lãi suất cho vay mua nhà tối thiểu 5%/năm trong 6 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 36 tháng, hoặc tối thiểu 5,5%/năm trong 12 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 60 tháng. Tại các địa phương khác, mức lãi suất cho vay mua nhà tối thiểu cố định từ 6%/năm áp dụng trong 24 tháng đầu tiên hoặc 7%/năm trong 36 tháng đầu tiên. Chính sách này áp dụng từ nay đến 30/6/2024. Hết ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính theo công thức lãi suất cho vay cơ sở cộng với biên độ 3,7%. Phí trả nợ trước hạn là 1% trong 2 năm đầu tiên và 3 năm tiếp theo là 0,5%.

VietinBank: Lãi suất vay ngắn hạn từ 5%/năm, vay trung, dài hạn từ 5,6%/năm, áp dụng cho khách hàng khách hàng ưu tiên/khách hàng ưu tiên trải nghiệm thuộc các hạng Bạch kim, Kim cương; khách hàng mua bảo hiểm; khách hàng nhận lương qua VietinBank có nhu cầu vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh.

Vietcombank: Đối với khách hàng cá nhân vay mua nhà, mua ô tô hoặc vay tiêu dùng, lãi suất ưu đãi từ 6%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay ngắn hạn (dưới 12 tháng); hoặc 6,3%/năm trong 6 tháng đầu với các khoản vay trung – dài hạn. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi khoảng 9%/năm và thay đổi 3 tháng/lần.

Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, lãi suất vay mua nhà được cập nhật mới nhất như sau:

BVBank đang có lãi suất vay ngân hàng thấp nhất chỉ từ 5%/năm áp dụng cho các khoản vay mua, xây dựng, xây sửa nhà, biên độ sau khi hết ưu đãi là 2%/năm. Lãi suất thả nổi của BVBank dao động từ 9,5-10%/năm.

ABBank: Lãi suất 6,8% cố định trong 1 năm hoặc 7,5% cố định trong 2 năm cho nhu cầu vay mua nhà, ôtô; lãi suất 4,99% cố định 1 năm cho khách hàng vay mở rộng sản xuất kinh doanh.

VPBank: Lãi suất từ 4,6%/năm cố định trong 3 tháng, 5,9%/năm cố định trong 6 tháng; 6,8%/năm cố định trong 12 tháng; 7,8%/năm cố định trong 18 tháng hoặc 9,9%/năm cố định trong 24 tháng. Biên độ 3,5%. Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang vay vốn mua bất động sản, mua ô tô, vay kinh doanh thế chấp hoặc vay tiêu dùng thế chấp tại các ngân hàng khác, sử dụng tài sản đảm bảo là bất động sản.

Sacombank: 7% cố định trong năm đầu hoặc 7,5% cố định trong 2 năm đầu cho các khoản vay phục vụ đời sống (mua, xây, sửa bất động sản; mua ô tô; tiêu dùng). Vay mua xe Vinfast lãi suất từ 7%/năm, thế chấp bằng chính xe mua với thời hạn vay đến 8 năm. Với khách hàng doanh nghiệp vay sản xuất kinh doanh lãi suất từ 6%/năm.

MSB: Khách hàng vay thế chấp mua nhà, sửa nhà, vay tiêu dùng thông thường, lãi suất 6,5% cố định trong 6 tháng đầu, 8% cố định trong 12 tháng đầu hoặc 9,5% cố định trong 2 năm đầu. Với khoản vay trả nợ ngân hàng khác lãi suất 0% trong 2 tháng đầu, 7,5% trong 10 tháng tiếp theo.

TPBank: Vay mua nhà lãi suất 6% cố định 12 tháng, 7,6% cố định 24 tháng, thời gian vay tối đa 8 năm. Vay mua ô tô lãi suất 6,5% cố định 6 tháng, 7,5% cố định 12 tháng, thời gian vay tối đa 8 năm. Vay kinh doanh lãi suất 4,5% cố định 2 tháng, 5,8% cố định 6 tháng, thời gian cấp 24 tháng. Biên độ lãi suất 3,3%.

ACB: Vay kinh doanh 6,5%/năm; vay mua nhà, xây dựng sửa chữa, tiêu dùng 7,5% cố định 12 tháng hoặc 8% cố định 24 tháng.

SeABank: Lãi suất ưu đãi vay mua nhà từ 5,5% cố định trong 12 tháng đầu, chỉ cần trả 5% dư nợ gốc, áp dụng trong tối đa 100 tháng đầu. Thời gian vay 35 năm, vay tối đa 75% giá trị tài sản thế chấp.

SHB ưu đãi lãi suất chỉ từ 5,79% với gói vay trung dài hạn, 6,39% với gói ngắn hạn.

VIB: Lãi suất vay thế chấp mua chung cư tại VIB: 5,9% cố định 6 tháng, 6,9% cố định 12 tháng, 7,9% cố định 24 tháng hoặc 8,9% cố định 36 tháng. Biên độ lãi suất 2,8%

Techcombank: Lãi suất 5% cố định trong 3 tháng, 6% cố định trong 6 tháng, 6,3% cố định trong 12 tháng, 6,8% cố định trong 18 tháng, 7,5% cố định trong 24 tháng. Phí trả nợ trước hạn: trong năm đầu (2,5%); năm thứ 2, 3 (2%); năm thứ 4, 5 (1%). Hết thời gian ưu đãi sẽ tính lãi suất thả nổi với biên độ 3.5%. Khi đó, lãi suất thả nổi Techcombank rơi vào khoảng 10%/năm.

MBBank: Lãi suất vay mua nhà đất 7% cố định trong 6 tháng đầu, 7,9% cố định trong 12 tháng, 8,3% cố định trong 24 tháng, 9% cố định trong 2 năm. Đối với vay sản xuất kinh doanh, lãi suất 6,5% cố định trong 6 tháng, 6,7% cố định trong 7 tháng hoặc 6,8% cố định trong 9 tháng.

Eximbank: lãi suất ưu đãi chỉ từ 6%/ năm, hỗ trợ mức vay lên đế 85% giá trị tài sản, thời gian cho vay của gói vay lên đến 40 năm và miễn trả gốc tới 7 năm.

HDBank: Lãi suất ưu đãi 5% cố định 6 tháng đầu, 6,5% cố định 12 tháng đầu, 8% cố định 2 năm đầu. Hết thời gian ưu đãi sẽ thả nổi lãi suất với biên độ 4%, vào khoảng 11%/năm. Phí phạt trả nợ trước hạn: 3 năm đầu là 3%, 3 năm tiếp theo là 2%, từ năm 7 là 1%.

PVComBank: Vay thế chấp mua bất động sản đô thị hoặc chung cư với lãi suất 5,99% cố định 6 tháng đầu, 6,2% cố định 12 tháng đầu, hoặc 6,99% cố định 18 tháng đầu. Hết thời gian ưu đãi sẽ tính lãi suất thả nổi theo công thức (lãi suất cơ sở + biên độ 3,3%).

Nên vay vốn ở ngân hàng nào để mua nhà?

Trên thực tế, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất vay mua nhà đặc biệt hấp dẫn. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý, mức lãi suất ưu đãi này chỉ áp dụng trong một thời gian ngắn, hết thời gian ưu đãi sẽ thả nổi theo lãi suất thị trường. Hay tại một số ngân hàng, khách hàng muốn hưởng mức lãi suất tốt hơn thì phải mua thêm combo gồm gửi tiết kiệm, tài khoản số đẹp (OCB), thẻ tín dụng,…

Do đó, bên cạnh việc so sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp, người mua hãy cân nhắc kỹ về dòng tiền và khả năng trả nợ. Thay vì bị thu hút bởi lãi suất ưu đãi, hãy tính toán dựa trên lãi suất thả nổi theo thị trường.

Về điều kiện vay mua nhà, mặc dù các ngân hàng đều đưa ra các điều kiện như: khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, có điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ,… Tuy nhiên, khách hàng vẫn nên gọi điện hoặc đến trực tiếp các chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng để được tư vấn cụ thể hơn về lãi suất vay ngân hàng.

Các chuyên gia cũng khuyên người mua chỉ nên dành tối đa 30-40% tổng thu nhập hàng tháng cho các nhu cầu về nhà ở để có thể đảm bảo các chi phí cho những nhu cầu cơ bản khác. Việc trả lãi gốc hàng tháng nếu không lên kế hoạch kỹ lưỡng và hợp lý có thể tạo ra gánh nặng tài chính và áp lực lớn cho cuộc sống.