ABBank chi nhánh Sóc Trăng có nợ xấu lên trên 9,6%

Theo KLTT tháng 12/2024 của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Sóc Trăng, ABBank có kết quả chênh lệch thu nhập trừ chi phí tại 30/6/2024 là âm 2,7 tỷ đồng.

Đáng chú ý, tại 30/6/2024, chi nhánh ABBank có tới 17 cán bộ nhân viên nhưng dư nợ chi nhánh chỉ đạt 78 tỷ đồng, chỉ chiếm khoảng 0,085% dư nợ của cả ngân hàng ABBank tại 30/6/2024.

Cùng với đó, tổng dư nợ xấu tại 30/6 là 7,5 tỷ đồng, chiếm 9,67% tổng dư nợ cho vay.

Được biết, tại 30/6/2024, ABBank có 1 hội sở, 35 chi nhánh và 130 phòng giao dịch.

Thêm nữa, hoạt động cho vay tại ABBank Sóc Trăng tồn tại loạt vấn đề liên quan đến hồ sơ vay vốn, kiểm tra, giám sát vay vốn, kiểm tra sau vay.

Cụ thể, về hoạt động cho vay, đoàn thanh tra đã chọn ngẫu nhiên 63 khách hàng với tổng dư nợ gần 59,4 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 76,15% tổng dư nợ tại thời điểm 30/6/2024.

Kết quả thanh tra còn chỉ ra, ABBank Sóc Trăng thẩm định hồ sơ vay vốn chưa chặt chẽ, chưa đánh giá sử dụng vốn và khả năng tài chính để trả nợ của khách hàng, vi phạm quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

Về hồ sơ giải ngân, vay vốn, ABBank Sóc Trăng kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay chưa chặt chẽ, giải ngân cho khách hàng mua hàng hóa, dịch vụ thuộc các trường hợp phải lập hóa đơn theo quy định nhưng đơn vị thu thập chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn là bảng kê sử dụng vốn vay, bảng kê mua hàng hóa do khách hàng tự lập, hóa đơn bán lẻ không đúng quy định tại Nghị định 123/2020/NĐ-CP.

Khi kiểm tra sau vay, ABBank Sóc Trăng cũng chưa thực hiện chặt chẽ việc kiểm tra, giám sát sau cho vay. Nội dung biên bản kiểm tra sau cho vay chưa phân tích, đánh giá về việc sử dụng tiền vay, thực hiện phương án vay vốn, hoạt động sản xuất, kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng chưa đúng quy định tại khoản 3 điều 94 luật Các tổ chức tín dụng năm 2010.

Đáng chú ý, ABBank Sóc Trăng cho vay vượt mức phương án sử dụng vốn của khách hàng, vi phạm quy định tại điều 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

Theo báo cáo Xếp hạng tín nhiệm ngày 21/10/2024 của Công ty cổ phần Xếp hạng tín nhiệm Đầu tư Việt Nam, tỷ lệ nợ xấu của ABBank ở mức 3.6% vào tháng 6/2024, từ mức 2.9% vào năm 2023, cao hơn nhiều so với mức trung bình của ngành là 2.2%.

Đáng chú ý, tại báo cáo tài chính hợp nhất Quý 2/2024 và Quý 4/2024, Ngân hàng ABBank thể hiện tỷ lệ nợ xấu tại 30/6/2024 và 31/12/2024 lần lượt là 2,61% và 2,48%.

Theo thông tư 31/2024/TT-NHNN ngày 30/6/2024 của Ngân hàng nhà nước, thì tỷ lệ nợ xấu là tỷ lệ giữa nợ xấu so với tổng các khoản nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5 ( trong đó, nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.).

Với hướng dẫn của Ngân hàng nhà nước, theo ước tính thì dư nợ cho vay khách hàng thuộc nhóm 3, 4, và 5 trên tổng cho vay khách hàng tăng lên khoảng 3.7% vào tháng 12 năm 2024.

Tại 30/6/2024, nếu tính cả các khoản nợ xấu mà ngân hàng đã bán để đổi lấy trái phiếu của Công ty Quản lý Tài sản Việt Nam (VAMC) trong nửa đầu năm 2024, tổng tỷ lệ nợ có vấn đề của ngân hàng là 7,4%.

Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu của mảng khách hàng cá nhân tăng lên mức 5.1% vào tháng 6/2024 từ mức 3,6% vào năm 2023, do nợ quá hạn và khả năng thu hồi thấp từ các khoản cho vay thế chấp bằng đất thuần nông nghiệp, cho vay kinh doanh và cho vay tiêu dùng.

Tỷ lệ nợ quá hạn của mảng khách hàng SME vẫn duy trì ở mức 3.8% trong cùng kỳ, đến từ các doanh nghiệp SME siêu nhỏ trong các lĩnh vực xây dựng, bán buôn và bán lẻ. Tỷ lệ nợ quá hạn vào tháng 6/2024 của các khách hàng doanh nghiệp lớn vẫn ở mức thấp 0,7%.

Đáng chú ý, trong giai đoạn 2023 đến nửa đầu năm 2024, số dư trái phiếu VAMC của ABBank đã tăng thêm 1.100 tỷ đồng, lên tổng cộng 3.800 tỷ đồng vào cuối tháng 6/2024.