Mập mờ "tín dụng đen" mạo danh công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tại hội thảo "Tài chính Tiêu dùng - Kênh dẫn vốn hiệu quả với người yếu thế" sáng 18/10, sự phát triển của tài chính tiểu dùng tại Việt Nam trong những năm qua đã được ghi nhận không chỉ bởi sự gia tăng về quy mô và tốc độ tăng trưởng mà còn bởi những hiệu ứng tích cực đối với nền kinh tế xã hội.

Trong 5 năm gần đây, tín dụng tiêu dùng phát triển mạnh mẽ, tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 20%/năm.

Tính đến ngày 30/6/2022, dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế đạt 11,4 triệu tỷ đồng, tăng 9,3% so với cuối năm 2021, trong đó, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng đạt khoảng 2,3 triệu tỷ đồng, chiếm khoảng 22,2% dư nợ toàn nền kinh tế, tăng 11,6% so với cuối năm 2021.

Tính đến ngày 30/6/2022, tổn dư nợ tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính đạt 140.257 tỷ đồng, tăng hơn 11% so với cuối năm 2021 trong đó dư nợ cho vay tiêu dùng và dư nợ phát hành thẻ tín dụng tăng lần lượt là 10% và 19% so với cuối năm 2021.

Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú phát biểu tại hội thảo. (Ảnh: Hà Anh).

Những số liệu trên cho thấy, tài chính tiêu dùng đang góp phần giúp người dân, đặc biệt là những đối tượng yếu thế, tiếp cận được dòng vốn của các công ty tải chính chính thức, góp phần đẩy lùi tín dụng đen, bảo đảm an ninh, trật tự xã hội.

Báo cáo của NHNN nhấn mạnh hiện chỉ có 16 công ty tài chính được NHNN cấp phép hoạt động với 17 chi nhánh, 41 văn phòng đại diện và 74.337 điểm giới thiệu dịch vụ trên toàn quốc.

Tính đến 30/6/2022, tổng tài sản của khối các công ty tài chính là 240.348 tỷ đồng, tăng khoảng 7% so với thời điểm cuối năm 2021. Vốn điều lệ của các công ty tài chính là 31.235 tỷ đồng, tăng 3,5% so với thời điểm cuối năm 2021, trong đó, công ty tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng có mức vốn điều lệ cao nhất là 10.928 tỷ đồng.

Hoạt động của các công ty tài chính tiêu dùng được NHNN cấp phép đều tuân thủ nghiêm ngặt quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định khác có liên quan trọng lĩnh vực ngân hàng.

Tuy nhiên, dù đang tích cực giúp người dân tiếp cận được các nguồn vốn chính thức, góp phần ngăn chặn và đẩy lùi tín dụng đen, nhưng hoạt động của các công ty tài chính tiêu dùng được NHNN cấp phép lại đang bị hiểu nhầm với các công ty tài chính mạo danh, không hoạt động theo Luật Các Tổ chức tín dụng hay các quy định pháp luật ngân hàng khác.

Các công ty mạo danh cụ thể là một số công ty tư vấn tài chính, công ty đầu tư tài chính, các công ty kinh doanh dịch vụ cầm đồ, các công ty fintech cho vay online, các app cho vay... không phải do NHNN cấp phép, không phải là tổ chức tín dụng.

Những công ty này tự đặt tên mập mờ là “công ty tài chính” và cũng thực hiện hoạt động cho vay, dễ gây hiểu nhầm như công ty tài chính do NHNN cấp phép.

Bất kỳ tổ chức nào không được NHNN cấp phép mà sử dụng cụm từ “công ty tài chính” hoặc các cụm từ, thuật ngữ khác trong tên của tổ chức, chức danh hoặc trong các phần phụ thêm của tên, chức danh hoặc trong giấy tờ giao dịch hoặc quảng cáo của mình nếu việc sử dụng cụm từ, thuật ngữ đó có thể gây nhầm lẫn cho khách hàng về việc tổ chức của mình là một tổ chức tín dụng" là vi phạm quy định tại Điều 5 về “Sử dụng thuật ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng”, Luật Các tổ chức tín dụng.