Dòng vốn 1.000 tỷ đồng chảy về BaoViet Bank chỉ trong một ngày

BaoViet Bank vừa công bố chào bán thành công lô trái phiếu trị giá 1.000 tỷ đồng.

Cụ thể, lô trái phiếu này có mã là BVCCL2229001 có kỳ hạn 7 năm. Trái phiếu được phát hành tại thị trường trong nước. Khối lượng phát hành là 1.000 trái phiếu có giá 1 tỷ đồng/trái phiếu. Lô trái phiếu này được BaoViet Bank chào bán và hoàn tất trong ngày 30/6/2022.

Về vấn đề mua lại và hoán đổi, BaoViet Bank nêu rõ, trước và cho đến ngày tròn 2 năm kể từ ngày phát hành, tổ chức phát hành có quyền mua lại trước hạn trái phiếu với điều kiện tổ chức phát hành thông báo trước ít nhất 15 ngày. Khi đó, người sở hữu trái phiếu có nghĩa vụ bán lại trái phiếu cho tổ chức phát hành.

Ngoài ra, sau ngày tròn 2 năm kể từ ngày phát hành, tổ chức phát hành có quyền mua lại trước hạn trái phiếu với điều kiện tổ chức phát hành thông báo trước ít nhất 10 ngày. Khi đó, người sở hữu trái phiếu có nghĩa vụ bán lại trái phiếu cho tổ chức phát hành.

Đáng chú ý, các thông tin về lãi suất, mục đích phát hành,… đều không được ngân hàng công bố.

Trước đó, tính đến ngày 31/12/2021, BaoViet Bank đã có 2.050 tỷ đồng trái phiếu đang lưu hành trên thị trường, tất cả đều là trái phiếu kỳ hạn 5 năm trở lên.

BaoViet Bank \'mạnh tay\' đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp

Trái phiếu doanh nghiệp là một trong các chủ đề nóng trên thị trường hiện nay. Theo số liệu của Hiệp hội Trái phiếu Việt Nam (VMBA), tổng khối lượng phát hành trái phiếu doanh nghiệp trong năm 2021 đạt xấp xỉ 660.000 tỷ đồng, tương đương khoảng hơn 10% GDP. Trong đó, các ngân hàng và công ty chứng khoán là hai nhóm mua vào lớn nhất trên thị trường.

Tính đến 31/12/2021, tổng số dư trái phiếu các tổ chức kinh tế trong nước mà BaoViet Bank đầu tư ghi nhận hơn 12.000 tỷ đồng, tăng vọt 199% so với thời điểm đầu năm 2021.

Vừa qua, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm tra tình hình và hoạt động đầu tư trái phiếu doanh nghiệp của các tổ chức tín dụng trong hệ thống.

Theo đó, ở nội dung thanh tra đầu tư trái phiếu doanh nghiệp có 8 ngân hàng thương mại, trong đó có cả BaoViet Bank.

Hồi đầu năm 2022, Thủ tướng Chính phủ đã ra một loạt chỉ đạo để bảo đảm thị trường trái phiếu doanh nghiệp hoạt động ổn định, minh bạch, phát triển bền vững.

Theo đó, thị trường trái phiếu doanh nghiệp là kênh huy động vốn trung và dài hạn quan trọng của doanh nghiệp, tuy nhiên, thời gian vừa qua, hoạt động phát hành trái phiếu doanh nghiệp có những vi phạm pháp luật và đấu giá quyền sử dụng đất còn nhiều bất cập, tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Để bảo đảm thị trường trái phiếu doanh nghiệp, Thủ tướng yêu cầu Bộ trưởng Bộ Công an điều tra, xác minh để xử lý nghiêm hành vi vi phạm, bảo đảm các hoạt động phát hành, đầu tư và sử dụng vốn trái phiếu doanh nghiệp đúng mục đích, minh bạch, ổn định, góp phần phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và ổn định kinh tế vĩ mô.

Bộ trưởng Bộ Tài chính, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo các đơn vị theo dõi, giám sát diễn biến thị trường tài chính, các hoạt động phát hành, đầu tư, phân phối, giao dịch và sử dụng vốn trái phiếu doanh nghiệp; rà soát khung khổ pháp luật, xây dựng các kịch bản ứng phó gắn với việc triển khai quyết liệt các giải pháp ổn định, phát triển thị trường và ổn định tâm lý nhà đầu tư.

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo việc thanh tra, giám sát các tổ chức tín dụng đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, tham gia vào các hoạt động cung cấp dịch vụ bảo lãnh phát hành, đầu tư, phân phối… trái phiếu doanh nghiệp, đặc biệt là các trái phiếu phát hành của doanh nghiệp bất động sản, các doanh nghiệp có khối lượng phát hành lớn, lãi suất cao, các doanh nghiệp có kết quả kinh doanh thua lỗ, các doanh nghiệp phát hành không có tài sản bảo đảm.

Lãi dự thu tại BaoViet Bank tăng mạnh hơn cả lợi nhuận, dòng tiền âm nặng

Trong năm 2021, BaoViet Bank dành ra hơn 695 tỷ đồng để trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, tăng vọt 235% so với năm trước đó. Do đó, nhà băng này ghi nhận lãi sau thuế gần 65 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2020.

Đáng nói, lãi dự thu tại BaoViet Bank tính đến 31/12/2021 tăng tới 54% so với thời điểm đầu năm, lên mức gần 3.536 tỷ đồng.

Lãi dự thu được xem như một nguồn lãi ảo của các ngân hàng vì có thể được ghi nhận vào lợi nhuận khi trên thực tế chưa có tiền thu về. Với con số lãi dự thu càng lớn, khả năng tác động đến lợi nhuận của các nhà băng lại càng cao, chỉ cần một điều chỉnh nhỏ cũng có thể khiến lợi nhuận tăng vọt.

Đây cũng là một "khối u" nhức nhối không kém gì nợ xấu. Với khoản lãi dự thu lớn cho thấy chất lượng tài sản của ngân hàng đang kém dần, ảnh hưởng đến việc đánh giá xếp hạng và áp dụng các chuẩn mực quốc tế. Trên thực tế, lãi dự thu còn liên quan mật thiết đến lợi nhuận, tăng trưởng tín dụng và cả nợ xấu thực.

Xét về dòng tiền, năm 2021 BaoViet Bank ghi nhận dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm gần 732 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ 2020 âm gần 252 tỷ đồng.

Tính đến cuối năm 2021, tổng tài sản của Ngân hàng tăng 11% so với đầu năm, đạt 65.461 tỷ đồng. Trong đó, cho vay khách hàng tăng 10%, ghi nhận 24.997 tỷ đồng. Về nguồn vốn, tiền gửi khách hàng cũng tăng 10% so với đầu năm, đạt 37.078 tỷ đồng.