Thanh tra chỉ rõ nhiều tồn tại, vi phạm ở BaoViet Bank Đồng Nai
NHNN tỉnh Đồng Nai đã chỉ ra loạt tồn tại trong quá trình thẩm định, xét duyệt cho vay và giám sát vốn vay và các văn bản quy trình nội bộ tại BaoViet Bank.
Thanh tra Ngân hàng nhà nước tỉnh Đồng Nai đã ban hành Kết luận thanh tra tại Ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Đồng Nai (BaoViet Bank Đồng Nai).
Theo Kết luận thanh tra, Đoàn thanh tra chọn mẫu 22 khách hàng vay vốn, dư nợ tính đến 31/5/2024 là 1.200 tỷ đồng, chiếm 90,31% tổng dư nợ cho vay của BaoViet Bank Đồng Nai.
Cụ thể, nợ nhóm 1 là 13 khách hàng với dư nợ 1.176 tỷ đồng, nợ nhóm 2 là 4 khách hàng với dư nợ 20 tỷ đồng, nợ nhóm 3-5 là 4 khách hàng với dư nợ là 4 tỷ đồng.
Qua thanh tra Đoàn thanh tra phát hiện tổng số hồ sơ liên quan đến tồn tại, vi phạm gồm 17 khách hàng với dư nợ 1.186 tỷ đồng, chiếm 98,83% dư nợ cho vay được kiểm tra, chiếm 89.2% dư nợ cho vay tại Chi nhánh này.
Cụ thể, công tác thẩm định, xét duyệt cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định tại khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với 13 khách hàng (17 món vay), tổng dư nợ có liên quan 85.476 triệu đồng.
Công tác kiểm tra, giám sát vốn vay chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ, chính xác theo quy định tại khoản 2 Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với 13 khách hàng (18 món vay) với tổng dư nợ liên quan 78,9 tỷ đồng.
Về vi phạm khác, BaoViet Bank thực hiện hạch toán giá trị tài sản bảo đảm theo dõi ngoại bảng trên tài khoản 994 "giá trị tài sản thế chấp, cầm cố" đối với 2 khách hàng chưa đúng theo quy định tại Quyết định số 479/2004/QĐ-NHNN ngày 29/4/2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc ban hành hệ thống tài khoản kế toán các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung).
Cụ thể, BaoViet Bank Đồng Nai thực hiện cho vay đối với 2 doanh nghiệp phân phối ô tô dựa trên bảo lãnh toàn bộ nghĩa vụ trả nợ tại BaoViet Bank của Công ty khác không đáp ứng điều kiện về tài sản đảm bảo nhưng BaoViet Bank Đồng Nai vẫn ghi nhận hạch toán giá trị tài sản bảo đảm theo dõi ngoại bảng trên tài khoản 994.
Về ban hành quy định nội bộ, Bao VietBank ban hành Quyết định số 1437/2024/QĐ-TGĐ ngày 05/3/2024 của Tổng Giám đốc quy định tài trợ đại lý kinh doanh xe ô tô: Bao VietBank quy định cho phép khách hàng (Công ty) được trực tiếp tiếp nhận bộ hồ sơ xe (giấy chứng nhận xuất xưởng, hóa đơn giá trị gia tăng, Giấy xác nhận nguồn gốc xe nhập khẩu...) do BaoVietBank tài trợ, đồng thời là tài sản đảm bảo cho khoản vay, sau đó chuyển giao cho Bao VietBank nhưng không có rằng buộc ba bên (giữa Đại lý với Công ty và Bao VietBank) về các điều khoản trong việc luân chuyền bộ chứng từ. Với quy định thủ tục như trên có thể rủi ro cho BaoVietBank khi không nắm giữ được tài sản để thực hiện thủ tục thế chấp, đăng ký giao dịch đảm bảo, không theo dõi được tình trạng của các xe đã tài trợ nguy cơ không thu hồi được vốn khi Công ty không có khả năng trả nợ, không ngăn chặn được các giao dịch mua bán xe là tài sản đảm bảo cho khoản vay,
Bên cạnh đó, Bao VietBank ban hành quy định về theo dõi, giám sát và xử lý nợ xấu, nợ có vấn đề, quy định về quản lý nợ còn chung chung chưa thể hiện rõ khái niệm khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định tại khoản 19 Điều 3 Thông tư số 13/2018/TT-NHNN ngày 18/5/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt nam, để nhận diện khoản cấp tín dụng có vấn đề.
Theo đó, Đoàn Thanh tra kiến nghị Chủ tịch Hội đồng quản trị, TGĐ BaoViet Bank chỉ đạo BaoViet Bank Đồng Nai chấn chỉnh, khắc phục những tồn tại, sai phạm đã nêu; kiểm điểm trách nhiệm đối với tập thể, cá nhận thuộc Hội sở chính quản lý liên quan đền các tồn tại, hạn chế đã nêu.
Kết luận thanh tra yêu cầu, BaoViet Bank tiến hành rà soát, xem xét sửa đổi/bổ sung/hoàn thiện các nội dung tại quy định sản phẩm cho vay có nội dung tiềm ẩn rủi ro trong việc triển khai áp dụng và quy định chưa rõ ràng trong việc nhận diện khoản cấp tín dụng có vấn đề theo quy định của Ngân hàng Nhà nước đã nêu.
BaoVietBank Đồng Nai được chấp nhận thành lập chi nhánh từ năm 2018, người đứng đầu là ông Trịnh Minh Triệu – Giám đốc. Theo KLTT, BaoViet Bank Đồng Nai có 1 Giám đốc, 1 Phó Giám đốc và 5 phòng ban, tổng số lượng lao động là 28 người.
Tính đến 31/5/2024, BaoViet Bank Đồng Nai có số dư huy động là 207 tỷ đồng, dư nợ cho vay là 1.329 tỷ đồng.
