Vay tiền mua nhà: Chào mời lãi suất rẻ, 1 năm sau 'chém' khách 15%

Ngân hàng tích cực giảm lãi suất

Tại họp báo thông tin kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm và triển khai nhiệm vụ 6 tháng cuối năm, Phó Thống đốc Thường trực NHNN Đào Minh Tú cho hay, đến thời điểm này, gói tín dụng 120.000 tỷ đồng mới giải ngân được 1.344 tỷ đồng.

Ông Tú cho biết thêm, NHNN đang trình Chính phủ tăng cường ưu đãi cho chương trình này.

Theo đó, NHNN đề xuất giảm 3%/năm so với mức lãi suất vay thông thường thay vì chỉ giảm 2% như quy định hiện tại. Thời gian điều chỉnh lãi suất cho vay sẽ thay đổi 3 tháng/lần thay vì 6 tháng/lần, thời hạn vay ưu đãi kéo dài từ 3 năm lên thành 5 năm.

NHNN hoàn toàn ủng hộ, tạo điều kiện và khuyến khích các ngân hàng thương mại (NHTM) bằng nguồn lực của mình tham gia vào chương trình hỗ trợ phát triển nhà ở xã hội. Qua đó hỗ trợ người mua nhà, các nhà đầu tư xây dựng các khu dự án của nhà ở xã hội làm sao có thời gian vay vốn, cơ cấu nguồn vốn cũng như lãi suất một cách phù hợp nhất cho đối tượng này.

Song song với nỗ lực của NHNN, từ đầu năm tới nay, các NHTM cũng giảm lãi suất hoặc đưa ra các gói lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi hơn so với các khoản vay khác.

Mặt bằng lãi suất cho vay mua bất động sản vẫn ở ngưỡng thấp, chỉ khoảng 5-6%/năm. Thậm chí, một số ngân hàng còn đưa lãi suất mua nhà về mức dưới 5%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 3-6 tháng đầu tiên.

Như vậy, lãi suất cho vay chỉ ngang hoặc cao hơn 1% so với mức lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng. Theo các chuyên gia, đây là thời điểm mà lãi suất cho vay mua bất động sản thấp nhất trong vòng 10 năm qua.

Nhiều ngân hàng còn tung ra các gói vay lãi suất ưu đãi để kích cầu mua nhà.

Đơn cử, VIB mới tung ra gói lãi suất ưu đãi 5,9%/năm, 6,9% và 7,9%/năm, cố định trong thời gian tương ứng là 6 tháng,12 tháng và 24 tháng. Ngân hàng này còn miễn trả gốc trong vòng 5 năm.

VPBank áp dụng lãi suất từ 4,6%/năm cố định trong 3 tháng, 5,9%/năm cố định trong 6 tháng; 6,8%/năm cố định trong 12 tháng; 7,8%/năm cố định trong 18 tháng hoặc 9,9%/năm cố định trong 24 tháng.

Sacombank cũng cung cấp gói vay ưu đãi 10.000 tỷ đồng với lãi suất chỉ từ 6,5% dành cho khách hàng có nhu cầu mua, xây, sửa chữa bất động sản…

BVBank áp dụng lãi suất chỉ từ 5%/năm áp dụng cho các khoản vay mua, biên độ sau khi hết ưu đãi là 2%/năm.

Ngân hàng Wooribank cũng áp dụng gói lãi suất cố định năm đầu là 5,6%/năm. Lãi suất cố định 2 năm đầu là 6%/năm và cố định 3 năm là 6,4%/năm.

Vietcombank dành 50.000 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân vay mua nhà, xây sửa nhà, vay tiêu dùng… với lãi suất ưu đãi chỉ từ 4,9%/năm trong 6 tháng đầu tiên với các khoản vay dưới 24 tháng; từ 5%/năm trong 12 tháng đầu tiên với các khoản vay trên 24 tháng.

BIDV vừa đưa ra chương ra cho vay mua nhà với lãi suất từ 5,7%/năm. Theo đó, khách hàng tại TP.Hà Nội, TP.HCM vay tối thiểu 36 tháng có 2 lựa chọn lãi suất từ 5,7%/năm trong 6 tháng đầu tiên hoặc 6%/năm trong 12 tháng đầu tiên.

Đặc biệt, nhiều ngân hàng tích cực tung ra gói lãi suất cho vay trả nợ ngân hàng khác với các chính sách ưu đãi như lãi suất thấp, được ân hạn nợ gốc trong vòng 24 tháng, giảm phí phạt,…Các gói lãi suất này giúp nhiều người mua nhà giảm gánh nặng lãi suất cao từ gói vay trước đó.

Ngại vay mua nhà dù lãi suất hạ

Lãi suất cho vay mua nhà giảm nhưng nhiều người vẫn chưa muốn tiếp cận vốn ngân hàng vì cho rằng mức này còn cao so với khả năng trả nợ.

Muốn mua một căn chung cư 4 tỷ đồng ở Hà Đông (Hà Nội) nhưng khi nghĩ đến việc vay ngân hàng, chị Kim Ngân lại lo lắng. Nếu mua, chị phải vay ngân hàng thêm 1 tỷ đồng. Mức lãi suất ưu đãi năm đầu là 7,5%/năm, những năm sau lên 10-11%/năm. Theo đó, số tiền chị phải trả gốc lãi hơn 17 triệu đồng/tháng. Nếu trừ các khoảng sinh hoạt phí, gia đình chị sẽ khó xoay xở trả nợ.

Nhiều người băn khoăn chưa quyết định ký hợp đồng vay mua nhà vì không biết lãi suất hiện đã ở mức đáy hay chưa, lãi suất có tiếp tục giảm thêm không.

Một yếu tố nữa khiến nhiều người chưa dám đi vay mua nhà là do lãi suất đầu vào đang tăng trở lại. Những ngân hàng nhỏ hoặc tầm trung có lãi suất huy động cao thì lãi suất cho vay cũng sẽ tăng theo.

Nhiều người lo lắng về mức lãi suất thả nổi khi hết thời gian ưu đãi. Mức lãi thả nổi thường chênh so với mức ưu đãi khoảng 3-4,5%/năm. Nhiều người băn khoăn liệu sau này thả nổi, lãi suất có lên đến 12-15%/năm hay không.

TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế, khuyến cáo người dân cần cân nhắc kỹ về khả năng tài chính trước khi quyết định vay vốn mua nhà, sửa chữa nhà. Vì lãi suất thấp thường chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, sau đó có thể tăng cao.

Theo ông Hiếu, người vay cần xem kỹ lãi suất sau thời gian ưu đãi được tính như thế nào và biên độ ra sao, để không bị áp lực trả nợ ngân hàng đè nặng. Số tiền trả nợ ngân hàng, bao gồm cả gốc lẫn lãi, không quá 50% thu nhập hàng tháng.

Ông Hiếu nhận định các ngân hàng có thể tăng nhẹ lãi suất cho vay và huy động vào cuối năm nay, trong bối cảnh các đơn vị đã rục rịch tăng lãi suất huy động thêm 0,5-1%/năm kể từ đầu năm.

Theo giới phân tích, việc lãi suất cho vay giảm được kỳ vọng sẽ là cú hích cho thị trường bất động sản hồi phục mạnh mẽ. Ngoài ra, thông tin 3 luật liên quan đến bất động sản có hiệu lực vào ngày 1/8 cũng được cho là trợ lực giúp thị trường này phục hồi.

Thế nhưng, đến thời điểm hiện tại, thị trường bất động sản dù ghi nhận tín hiệu hồi phục tích cực song chỉ tập trung tại phân khúc đánh vào nhu cầu ở thực.

Theo kết quả khảo sát tâm lý người dùng bất động sản Việt Nam trong quý II/2024 của Batdongsan.com.vn, thị trường vẫn đang trong trạng thái chờ đợi và phần lớn người mua nhà cần sự chuyển biến rõ nét hơn trước khi xuống tiền. Người mua vẫn kỳ vọng giá nhà sẽ giảm và các chính sách điều hành cũng như sự đổi mới về hành lang pháp lý sẽ giúp thị trường tích cực hơn.

Với việc vay vốn mua nhà, hơn 50% người tham gia khảo sát cho rằng, lãi suất vay mua nhà dưới 8%/năm là hợp lý, 29% chấp nhận mức lãi suất từ 8-10%/năm, chỉ 10% chấp nhận đi vay với lãi suất từ 10-13%/năm (tính theo mức thả nổi). Hầu hết người đang đi vay mua nhà tham gia khảo sát cho biết, họ vẫn phải vay với lãi suất trung bình trên 11,5-13%/năm.

Để kích thích nhu cầu vay mua nhà, chuyên gia tài chính Nguyễn Ngọc Tú đề xuất, ngân hàng nên mạnh dạn kéo dài thời gian cố định lãi suất từ 3-5 năm ở dưới 10% và miễn lãi phạt ở mọi thời điểm. Lãi suất thả nổi sau này cũng nên ở mức bằng lãi suất huy động 12 tháng và biên độ tối đa 4%.